Начните с одинаковых исходных данных
Сравнивать предложения удобно при одинаковой сумме, которую вы реально получите, одинаковом сроке и понятном графике. Если в одном расчёте комиссия оплачивается отдельно, а в другом включена в долг, одинаковая сумма договора не означает одинаковый результат. Попросите письменно указать, сколько поступит вам, сколько нужно оплатить своими средствами и с какой суммы начисляются проценты.
Посмотрите на ПСК и дополнительные услуги
Банк России объясняет, что в расчёт ПСК входят расходы, без которых кредит не выдадут либо выдадут на других условиях. Поэтому рекламной ставки недостаточно для выбора. Запросите индивидуальный расчёт, график и перечень услуг. Для каждой услуги уточните цену, обязательность, влияние отказа на условия и порядок возврата. Отдельно составьте личный бюджет сделки: он помогает увидеть затраты, которые вам предстоит оплатить в конкретные даты.
Пример сравнения без рекламных ставок
Условный вариант А предусматривает 60 платежей по 30 000 рублей и 40 000 рублей расходов отдельно. По варианту Б — 60 платежей по 29 500 рублей и 90 000 рублей отдельно. При одинаковой сумме на руки сумма перечисленных расходов составит 1 840 000 и 1 860 000 рублей соответственно. Более низкий платёж во втором варианте не сделал его дешевле. Это учебная арифметика, не предложение кредита и не расчёт ПСК: для реального сравнения нужно учесть все суммы, даты и условия.
Добавьте свой сценарий погашения
Если планируете закрыть долг раньше, запросите отдельный расчёт для этой даты. Расходы на старте могут заметно влиять на короткий срок пользования деньгами. Если важнее небольшой обязательный платёж, оцените, сколько получится заплатить за весь срок. Не сводите выбор к одному числу: полезны одновременно бюджет на оформление, платёж в обычный месяц и суммарные расходы. Сохраните обе версии предложения с датами, чтобы сравнивать именно согласованные условия. Далее — как подготовить досрочное погашение.
Об этом материале
Подготовлено редакцией «Кредитные друзья» 14 ноября 2026 года. Практические примеры условные; требования конкретного кредитора и условия договора нужно уточнять перед сделкой.